Rate del mutuo non pagate: cosa succede e cosa puoi fare

Una rata saltata può capitare. Il problema nasce quando diventano tante, e si aspetta.

Il momento migliore per muoversi è all'inizio, quando le strade sono ancora tutte aperte.

Cosa succede, passo per passo

1. I primi ritardiSi pagano gli interessi di mora e arrivano i solleciti. Il ritardo può essere segnalato nelle banche dati sui pagamenti.
2. La risoluzionePer i mutui fondiari, la banca può risolvere il contratto quando il ritardo, tra 30 e 180 giorni, si è verificato almeno sette volte, anche non consecutive. Questa regola riguarda le rate pagate tardi: se le rate non si pagano affatto, la banca può avere strade più rapide, a seconda del contratto.
3. Tutto il debitoA quel punto la banca può chiedere l'intero debito residuo, non più le singole rate.
4. Precetto e pignoramentoArriva l'atto di precetto, poi il pignoramento della casa.
5. L'astaIl tribunale nomina un perito e mette in vendita l'immobile.

Cosa puoi fare, subito

• Parlare con la banca: a volte si può allungare la durata o sospendere per un periodo la quota capitale. Va chiesto per tempo.
• Il Fondo di solidarietà per i mutui prima casa: se hai perso il lavoro, se l'orario è stato sospeso o ridotto, o in caso di grave invalidità o morte di un intestatario, permette di sospendere le rate fino a 18 mesi. Servono un ISEE fino a 30.000 euro e un mutuo prima casa fino a 250.000 euro. La domanda si fa in banca, prima di superare 90 giorni consecutivi di ritardo: dopo, o se la banca ha già risolto il contratto o avviato il pignoramento, non si può più accedere.
• Vendere prima dell'asta: sul mercato si vende di solito a un prezzo migliore. Se il debito supera il valore della casa, si può provare un accordo con il creditore: il saldo e stralcio.

Non aspettare. Più passa il tempo, più crescono interessi e spese, e meno strade restano. Fatti seguire da un avvocato per la parte legale.

Chiedere aiuto presto non è una sconfitta. È il modo per decidere tu, invece di farlo decidere a un'asta.

Le informazioni hanno carattere generale e sono aggiornate alla data di pubblicazione. Per il tuo caso specifico parla con il notaio o con un professionista.